Отношения по кредитному договору регулируются по правилам, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации как для кредитного договора, так и для договора займа, если иное не установлено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В законодательстве четко определяется форма кредитного договора: он должен быть составлен в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования кредитное соглашение признается недействительным (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).
Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.
В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).
В настоящее время количество заключенных кредитных договоров значительно возросло. К сожалению, многие кредитные договоры заключаются гражданами в результате мошеннических действий со стороны преступников, которые вводят граждан в заблуждение.
В силу Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации и иных федеральных законов кредитная организация, предоставившая кредит, должна была действовать добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие.
Однако, банки зачастую индивидуальные условия кредита с потерпевшими не согласовывают, не убеждаются в том, что финансовая операция в действительности совершается клиентом и в соответствии с его волеизъявлением, что влечет нарушение прав и законных интересов гражданина.
В таких случаях, прокуратура может обратиться в интересах социально-незащищенного лица в суд с иском о признании кредитных договоров с банками недействительными, удалении из базы кредитных историй информации о задолженности.
Помимо указанного, с 1 марта 2025 года у граждан появилась возможность устанавливать самозапрет на заключение договоров потребительских займов (кредитов).
Гражданин может в любой момент отменить самозапрет, если захочет получить заем или кредит.